Тема № I(1.3.10.): Пять главных ошибок начинающего инвестора. Одиннадцать важнейших правил поведения для инвестора без опыта

(С) Самойленко Н.В.

КНИГА САМОЙЛЕНКО Н.В.

«ОСНОВЫ УСПЕШНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ, СПЕКУЛЯЦИЙ, ТРЕЙДИНГА И ЧАСТНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА»

(Извлечение)

3.11. Пять главных ошибок начинающего инвестора. Одиннадцать важнейших правил поведения для инвестора без опыта

I. Многие начинающие инвесторы после первых неудачных опытов в сфере инвестиционно-спекулятивной деятельности предпочитают больше никогда не связываться с инвестициями, предпочитая впредь не рисковать.

Это неправильная установка, так как самый большой риск как раз и заключается в том, чтобы не рисковать вообще.

Правильной установкой является извлечение опыта из предыдущих неудач, если таковые имели место, и недопущение ошибок, чтобы таких неудач не случилось, если человек, задумывается об инвестициях впервые.

Научитесь рассматривать понесенные Вами убытки в результате неудачных сделок, как плату за опыт и будьте благодарны рынку за преподнесенные Вам уроки.

II. Важнейшими ошибками начинающих инвесторов являются:

1. ОШИБКА № 1: инвестирование при отсутствии твердых знаний о том, что такое «инвестиции» и чем они отличаются от «спекуляций».

Примечание № 1: Чтобы разобраться в этом вопросе или закрепить материал, рекомендуем перечитать параграф 4.4. настоящего учебника, посвященного обязательным признакам «инвестиционной» сделки и обязательным признакам сделки «спекулятивной».

Примечание № 2: Непонимание того, что является «инвестициями», а что «спекуляциями», приводит к системным фатальным ошибкам, поскольку человек воспринимает типичную «спекуляцию» в качестве «инвестиции», в то время, как чаще всего понесенные им затраты на приобретение того или иного «актива» (или того, что человек ошибочно воспринимает в качестве «актива») есть не более чем «вложение» денег в «пассивы» с туманными перспективами получить прибыль, так как подобные «вложения», как правило, не способны генерировать доход.

2. ОШИБКА № 2: восприятие «инвестиций» и «инвестирования как процесса» в качестве способа заработать деньги.

Примечание: «Инвестирование» на первом этапе этого пути (когда человек не имеет «финансовой свободы и независимости», т.е. возможности покрывать свои потребности и потребности своей семьи за счет «пассивных» доходов, генерируемых накопленными «активами») НЕ является способом заработать деньги.

«Инвестирование» на начальной стадии «инвестиционной» деятельности человека это, прежде всего, способ сохранения и приумножения им уже имеющихся у него средств, но никак не способ заработать на шикарную жизнь.

Разумеется, что рано или поздно инвестор сможет и заработать на инвестициях. Но применительно к «инвестициям» этот момент наступит не ранее, чем Вы сможете содержать свою семью исключительно на «пассивные» доходы, а не на доходы «активные» (работа по найму, предпринимательская деятельность и т.д.).

Коварность этой ошибки в том, что человек сосредотачивается на том, сколько он может заработать, вложив деньги в тот или иной проект или объект, а не на том, как при этом сохранить имеющиеся у него денежные средства.

Это значит, что такой горе «инвестор» точно не будет учитывать ни «Маржу безопасности Грэхема (Грема)», ни «Императив недооцененности актива» по Самойленко Н.В.

Он будет считать и пересчитывать мифическую прибыль, которую, как ему кажется, сможет заработать на предстоящих вложениях. Одним словом, он будет фантазировать вместо того, чтобы подойти к вопросу предстоящих вложений максимально ответственно и осторожно.

Такой подход людей к «инвестициям» является отличной почвой для бурной деятельности разного рода мошенников, которые красиво рисуют перспективы, но никогда не заостряют внимание на проблемах, которые могут возникнуть, и на рисках, которые несут люди, вкладывающие кровно заработанные деньги в тот или иной объект, проект, бизнес.

Прежде чем приступить к активным инвестициям, следует научиться сохранять заработанное, откладывать часть этих средств в специальный фонд, и хотя бы минимально приумножать.

3. ОШИБКА № 3: инвестирование за счет кредитных и заемных средств.

Сначала необходимо научиться сберегать и накапливать.

Только создав минимально стабильную ситуацию в собственных финансах и имея некоторые (пусть и минимальные) сбережения, можно приступать к инвестициям.

Попытка вкладывать в «активы» кредитные средства есть типично «спекулятивное» поведение, ведущее к краху.

«Спекуляции» это удел профессионалов. Обывателю следует держаться в стороне от финансовых пирамид и иных спекулятивных и мошеннических схем, поскольку для обывателя такой вид финансового поведения сродни игре в «русскую рулетку».

4. ОШИБКА № 4: инвестиции в «активы», в которых человек не разбирается, и не понимает, как приобретаемый им «актив» будет генерировать прибыль, и сможет ли он в принципе генерировать прибыль вместо генерации убытков.

Зачем Вы покупаете криптовалюту, если не понимаете, что это такое ?

Зачем Вам покупка акций компании, бизнес которой Вам непонятен ?

Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость, если Вы не разбираетесь в рынке недвижимости ?

Всегда следует помнить, что успех одного из самых успешных инвесторов мира Уоррена Баффета основан, прежде всего на том, что он инвестирует исключительно в то, в чем хорошо разбирается и что понимает.

5. ОШИБКА № 5: инвестирование имеющихся у Вас последних денег.

Примечание: Первый наш инвестиционный опыт имел место быть еще во времена СССР и представлял собой покупку в отделении Сбербанка СССР (попросту в «сберкассе») облигации государственного займа номиналом 25 рублей (достаточно приличные для студента средства). Доход в 4% годовых показался нам достаточно привлекательным, чтобы совершить свой первый акт инвестирования. Вскоре от объекта инвестиций пришлось избавиться, поскольку куплен он был на последние деньги. Жизнь взяла свое (платить за проезд на трамвае необходимо было каждый день, да и кушать хочется тоже каждый день). Так мы пришли к выводу, что начинать инвестирование следует только после того, как Вы смогли создать финансовую «подушку безопасности». Подразумевается, что в идеале величина такой «подушки безопасности» должна быть равна сумме, необходимой для удовлетворения самых насущных потребностей семьи в питании, одежде, обуви и т.д. в течение одного года. «Подушка безопасности» создается сохранением и сбережением заработанного, а также системным откладыванием части дохода на отдельный банковский счет.

III. Важнейшими правила инвестирования:

1. ПРАВИЛО № 1: Приведите свои финансы в порядок с помощью техники сокращения расходов и техники приоритетных платежей, о которых мы писали в параграфах 8.1. и 8.4. настоящего учебника.

Примечание: В идеале желательно вообще избавиться от привычки брать потребительские кредиты и использовать кредитные карты, научившись и жить исключительно на собственные средства. Так напутствует нас Уоррен Баффет. Он считает плохой идеей платить 18% годовых за пользование чужими деньгами. В переводе на российские реалии это выглядит так… Вы взяли по кредитной карте кредит в сумме 100 000 рублей со сроком погашения на покупку дорого сматфона и обязаны за год заплатить 18 000 рублей в виде процентов. Мало того, что Вы могли бы обойтись без сматфона за 100 000 рублей и, скопив за год эти 18 000 рублей, вложить их в активы, генерирующие пассивный доход (всегда можно найти подходящие по цене акции и паи ПИФов на 18 000 рублей), так еще через год Ваш сматфон будет стоить уже не 100 000 рублей, а 50 000 рублей. Еще хуже будут обстоять Ваши дела, если Вы возьмете потребительский кредит на срок три года. В последнем случае Вам придется еще два года платить проценты. В основном это будут выплаты по процентам, так как «тело» кредита начнет стремительно гаситься лишь ближе к концу срока действия кредитного договора. Надо полагать, не стоит слишком буквально понимать рекомендации великого мастера классических стоимостных инвестиций и в прямом смысле слова выбросить кредитные карты. Но то, что необходимо отказаться от использования кредитных карт и иметь их в бумажнике лишь в качестве подстраховки на непредвиденные случаи, это абсолютно необходимое и обязательное условие для дальнейшего движения вперед по пути инвестиций. Это же касается и использования иных видов потребительских кредитов. Особенно это касается займов в микрофинансовых организациях, которые и вовсе могут оставить Вас без штанов за счет начисления грабительских штрафных санкций в случае просрочки платежей. Не стоит надеться на то, что государство 100% защитит Вас от наездов со стороны черных коллекторов (а попросту бандитов). Бандиты на то и бандиты, что добывают свой хлеб, часто игнорируя государство и его правила, прописанные в Уголовном кодексе и других законах.

2. ПРАВИЛО № 2: НЕ инвестировать кредитные, заемные и иные чужие денежные средства.

Примечание: Приступать к инвестициям следует только при наличии финансовой «подушки безопасности», позволяющей в «плохие времена» (в случае потери источников дохода) содержать семью в течение 6(шести) месяцев (в идеале, — в течение одного года).

3. ПРАВИЛО № 3: Инвестируйте только на основе принципов классических «стоимостных» инвестиций с использованием «Маржи безопасности» Б. Грэхема (Грема) и «Императива недооцененности» Самойленко Н.В.

4. ПРАВИЛО № 4: «Надежность вложений важнее их доходности».

Не гонитесь за высокими процентами доходности, а всегда делайте упор на надежность вложений.

Всегда смотрите, прежде всего, на надежность вложений с точки зрения возможности сохранить вложенные средства и, лишь потом смотрите на доходность «актива».

Помните !!! «Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете» (Бодо Шефер).

5. ПРАВИЛО № 5: Совершайте сделки только с положительным математическим ожиданием.

Примечание: Запишите на листке все «ЗА» и «ПРОТИВ» конкретной сделки. Это примитивный, но работающий способ определения математического ожидания сделки. Если количество «ПРОТИВ» перевешивает количество «ЗА», откажитесь от сделки, какой бы привлекательной она ни казалась.

6. ПРАВИЛО № 6: Не совершайте сделок спонтанно. Планируйте каждую очередную сделку (срок вложения средств; юридические процедуры; анализ сделки на предмет правовых рисков и наличия в сделке всех обязательных условий, без которых она может быть признана недействительной в силу ничтожности или оспоримости; налоговые последствия сделки, криминальные риски /например, участие в «финансовых пирамидах» и иных мошеннических схемах/).

7. ПРАВИЛО № 7: Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Никогда не кладите все яйца в одну корзину. Проиграв на одних вложениях, отыграетесь на других.

8. ПРАВИЛО № 8: Инвестируйте регулярно. Пусть это будут минимальные по объему инвестиции, но они должны осуществляться системно и на регулярной основе, а не от случая к случаю. Неправда, что для выполнения этого правила требуется постоянно иметь в своем распоряжении большие суммы свободных денежных средств. На рынке всегда можно найти интересный объект для вложений с инвестиционной целью, который будет Вам по карману. Это и разного рода ПИФЫ, и акции, и облигации. Приучите себя регулярно инвестировать хотя бы в одну – две акции или один – два пая ПИФов. На такие приобретения при желании всегда можно найти деньги.

9. ПРАВИЛО № 9: Инвестируйте на длительный срок. Уоррен Баффет вообще рекомендует не инвестировать в те акции, которыми инвестор не намерен владеть 10 и более лет, а лучше – всю жизнь. «Покупайте акции, которые вы не будете продавать никогда», – советует Уоррен Баффет, ориентируя начинающих инвесторов прежде всего на получение «пассивных» доходов в виде дивидендов, а не доходов от роста курсовой стоимости ценных бумаг.

Постоянные бессистемные покупки и продажи только потому, что ценные бумаги или иные активы резко упали в цене, не допустимы, если Вы намерены стать богатым. Вы будете терять на комиссиях и других сборах, продавая свои ценные бумаги по убыточным ценам. Одним словом, давайте прибыли расти.

Полагаем, что рекомендацию Уоррена Баффета не стоит толковать буквально. Одно дело покупка крупным инвестором типа Уоррена Баффета большого пакета акций первоклассной компании, постоянно выплачивающей дивиденды акционерам, и совсем другое дело, покупка нескольких акций или нескольких десятков и даже нескольких сотен акций мелким акционером. В последнем случае лучше периодически перетряхивать свой инвестиционный портфель и продавать акции, достигшие своего пика. Кстати сказать, по имеющимся у нас сведениям, и сам Уоррен Баффет неоднократно прибегал к такой тактике.

10. ПРАВИЛО № 10: Инвестируя, обязательно придерживайтесь 20-ти важнейших принципов инвестирования, о которых мы подробно писали в параграфе 9.4.1. настоящего учебника (9.4.1. Базовые принципы «стоимостного» инвестирования по Б. Грэхему /Грему/).

11. ПРАВИЛО № 11: Периодически (один раз в год, раз в полугодие или раз в квартал /когда это оправдано/) «перетряхивайте» свой инвестиционный портфель. «Загнанных лошадей с бельмом на глазу необходимо отстреливать», – учит нас А. Элдер.

В последнем случае речь идет о неудачно приобретенных активах.

Учитесь также своевременно избавляться и от «удачных» приобретений (ценных бумаг, которые исчерпали свой инвестиционный потенциал).

Используйте при этом передовые стратегии, которые приведены в настоящей учебнике. Например, продайте 50% акций с тем, чтобы остальные достались Вам даром (купили 10 акций по 100 рублей… цена достигла 200 рублей за акцию… продайте 5 акций по 200 рублей… так Вы вернете затраченную ранее 1000 рублей и у Вас останется на руках 5 акций, которые будут стоить также 1000 рублей… это и называется «продайте часть акций, чтобы оставшиеся достались Вам даром… такую же технологию можно применять к паям ПИФов).

_______________________________

ВНИМАНИЕ !!!

Если вам понравилась эта статья (пост), сделайте следующее:

1. Поставьте «лайк».

2. Сделайте ретвит.

3. Поделитесь этой статьей (постом) с друзьями в социальных сетях.

4. Подпишитесь на snvinvest.com

5. Подпишитесь на мой канал SNV INVEST на ЮТЬЮБ.

6. Вступайте в элитарный инвестиционный Клуб «АЛЬБАТРОС» — единственный в мире инкубатор долларовых миллионеров.

7. И, конечно же, оставьте свой комментарий ниже

(С) Самойленко Н.В.

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий